В ОТП Банке рассказали, почему просто переводы могут блокироваться

«Зелёная кнопка» в антискам‑хабе Госуслуг и банковских приложениях позволит клиентам осознанно подтверждать или опровергать операции. Рустам Габитов, начальник центра безопасности финансовых операций ОТП Банка, рассказал, как этот инструмент защитит от ложных срабатываний.

Точечно — триггеры срабатывают, особенно при первом переводе новому получателю или при сочетании сразу нескольких риск‑факторов. В таких случаях дополнительное подтверждение операций полностью снимает проблему. В перспективе рассчитываем на единые идентификаторы клиентов, «зелёную кнопку» в антискам‑хабе Госуслуг, интерфейсах приложений используемых клиентами всех банков (например, сервисов «Pay» для Мир и СБП). Это позволяет сохранить удобство для добросовестных клиентов при соблюдении требований ОД‑2506.

Собственно, это основа чтобы различать кейсы, когда действительно идет сбор средств на «подарок» к праздникам и когда скаммеры собирают средства у жертв через «лайки».

Для ОТП Банка доля таких операций остается статистически небольшой — это тысячные процентов от общего платежного потока. В основном, речь идет о первых крупных платежах новым получателям переводов.

Методология должна уходить от жестко запрограммированных правил к риск‑ориентированным моделям, которые объединяют поиск аномалий и нормативно заданные сценарии по СБП и другим каналам. Важную роль здесь играют антифрод‑сервисы платёжных систем и будущая ГИС «Антифрод», которые позволяют централизованно обновлять признаки для всего рынка и при этом давать банкам право тонкой настройки под свой профиль риска. Но вовремя корректировать, если уровень мошенничества превышает допустимый предел.

«Зеленая кнопка» — часть этой методологии: клиент видит прозрачное объяснение риска и может осознанно подтвердить или опровергнуть операцию в едином интерфейсе. Кроме того, второй «антифрод‑пакет» и сопровождающие его инициативы предусматривают ограничение количества банковских карт (и раннее уже было ограничено количество SIM‑карт в одни руки), а также более жесткое отношение к дропперам — лицам, через которых сознательно проводят мошеннические операции. Это неизбежно усилит нагрузку на антифрод‑фиды: клиенты могут временно попадать в «серую зону»или как жертвы социальной инженерии. Поэтому «зеленая кнопка» в антискам‑хабе и банковских приложениях должна работать в двустороннем режиме: подтверждать легитимные операции и работать как механизм реабилитации — по результатам проверки обстоятельств и при отсутствии рецидива клиент получает статус «обеленного»: ограничения снимаются, а в антифрод‑фидах указывается, что лицо не является сознательным участником схем.